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一周锐评丨P2P大事不妙!团贷网&点融网&有利网&爱钱进...明星是否担责?消费者咋办?

时间:2020-07-13 10:38        来源:中国质量万里行


P2P大势已去!覆巢之下,焉有完卵?看看积木盒子、爱钱进、点融网、团贷网、有利网...无论是有明星代言,还是有政府官员站台,出了问题之后的收割方式都千篇一律——确权赖账、砍掉收益、开通债转、债权商城、充提差、兑付方案、无下限地打压出借人心理预期… 

7月2日,汪涵发声明回应代言“爱钱进”APP涉嫌诈骗一事,他表示自己曾于2016年-2018年为该APP代言,之后得知“爱钱进”产品出现兑付迟缓现象,就多次联系平台,敦促他们解决问题。在做这些事情时,未及时向大家通报,为此道歉。

 


刘国梁身为汪涵之后的该产品代言人,在网友声讨中迟迟不发声惹怒不少人,在一片争议声中,刘国梁终于发声道歉。刘国梁透露,在双方合作前,对方曾经出示过其开展合法经营活动的相关证明材料。 

 

可是,积木盒子、点融网、团贷网、有利网...哪一个平台没有合法经营的材料呢?暴雷的时候,说这些又有什么用呢? 

 


投诉数据显示:团贷网由政府主管部门审定后颁发的营业执照,行业监管部门核定发放许可证,税务部门依法收税,公安机关颁发信息安全等权威证书,当地官员站台鼓动,政府年年颁发荣誉,媒体广泛宣传做广告,是银行大力支持的资金存管平台。 

不同于北京、上海、深圳这些一个城市有几十家平台的情况,团贷网是东莞市唯一一家P2P网贷平台,自创立以来各级领导官员先后视察,被授予东莞市诚信服务示范单位、最具社会责任感企业、消费者信赖的金融服务机构、国家高新技术企业等,连续三年被消费日报社授予315最具影响力商业品牌。

在东莞政府的大力扶持下,经历4轮融资,7年时间发展成为华南地区交易规模最大的网贷平台。广东卫视、东莞电视台等媒体纷纷报道助其成长壮大,金融行业协会、会计事务所、律师事务所年审合规进行直播宣传,号称运营7年从无逾期。

然而,就是这样一家满载荣誉、让人深信不疑的平台,2019年3月15日被中央电视台评为消费者诚信企业之后,于3月28日被东莞市政府引爆,并解散原有催收团队,关闭原有还款通道,冻结出借人帐户,至今一年多了!

消费者李某投诉称:2018年6月,在一次媒体广告上看到东莞团贷网互联网金融,看到东莞政府官员站台,明星媒体大肆宣传,家人及朋友先后在东莞团贷网出借本金近60多万人民币。

自团贷网被东莞政府引爆、解散原有催收团队、关闭原有还款通道、冻结出借人帐户之后,导致出借人一夜返贫、妻离子散、生不如死

受害者认为:东莞政府必须为团贷网冤案广大受害消费者承担相应的法律责任 。

投诉数据显示:上海点融网以“合规大平台”、“银行存管资金”、“资金本息安全”等进行宣传,以“出借送礼”、“加息活动”“邀请出借人有奖”等手段,在近6年的时间内,取得了全国各地15万多老百姓的信任,以低息4~8%出借于平台近589亿元,点融网用这些出借人的血汗钱以包括大连小贷及中贷公司名义,以综合年化高达200%以上的综合息费对外放贷。

与团贷网类似的是,点融网也获得过当地政府的肯定与支持。


然而,投诉数据显示,大批点融网出借人的投资期限早已到期,并产生了大面积、大范围本息兑付困难,时间长达两年之久。 

有消费者投诉称:上海点融网的老板为郭宇航,现担任上海市青联委员、黄浦区青联副主席。

 

2018年6月开始,点融网就出现了各种问题,随意更改合同和规则,恶意侵占资产,截流回款,严重违反法律规定。受害人达15万之多,被骗金额近百亿。

受害出借人投诉无门,向上海市公安局进行网上咨询。根据2020年2月19日上海市公安局网站上的回复,要求进行邮寄报案。点融网受害群众自己整理好各项材料、邮寄到上海市黄浦区河南南路666号,一单单、一件件真实可循,无论从受害者人数还是金额,都已达到立案标准。然而黄浦分局一直没有下文,超过60天时效也没出具受理结果。


消费者陈某称:点融网2018年6月暴雷以来,运用各种手段隐瞒企业真实情况,继续发标,制造虚假标的,任意篡改合同,且出现了未对借款人进行审查、催收不力等违法及失职问题,导致超高逾期率,欺诈了全国15万出借人及家庭。

该平台2019年11月30日公布,其待还借贷余额82.43亿,全国出借人达15.61万人,借款人43.55万人。截止2020年4月,逾期率达80-90%以上,点融网如何将15万出借人近百亿钱款,全都借给了老赖? 

受害者苗某自2017年9月18日在点融网出借10万元开始,后来又分别用家人的身份证又了两个账户,总共在点融网出借剩余金额还有70多万。2018年7月31日开,始陆续到期债转,可两年的时间,几十万本金几乎无利息,本钱也迟迟要不回来。




2018年6月,出借人到期项目已无法正常债转;2019年12月起,连续近3个月截留15万出借人回款,出借人帐户双0,而点融网方仅回复为“系统升级”;现每月以出借人帐户总资产的0.1%-0.3%微细回款,继续侵占出借人资金。至2020年4月,点融网恶性拖欠出借人资金近两年,无清退无方案。 

 


投诉数据显示:P2P平台有利网从去年12月份开始,债转变慢,到今年5月份了,还在处理去年12月到期的债转,1个月只处理了1天的债转,且速度越来越慢。 

受害消费者认为:有利网把出借人的回款大量截流,用于发放新贷款,都贷给了一些老赖、监狱里的人甚至死人,涉嫌转移资产。而且每笔都在五万左右(原先每笔都在8000左右),不符合国家的三降政策。此外,还上线了实际价值只有价格三分之一的商城,企图让一些因为债转太慢放弃希望的出借人割肉下车。

有利网将所有这些问题都推给了疫情、市场环境以及老赖,而人人贷、你我贷、翼龙贷、麻袋财富等平台出借的钱,这段时间都正常回款了,难道疫情、市场环境只影响了有利网一家么?全国老赖都集中在有利网了吗?

受害消费者杜某认为:有利网自2019年12月6日起出现提现困难,2020年6月已经历时半年,迟迟未归还出借人本息。在此半年时间,有利网为达到推卸还款义务和非法占用资金的目的,大量截留借款人还款,将借款人偿还的借款无休止地用于出借。

根据有利网自己公开披露的数据,自2019年12月1日-2020年4月31日,有利网在仅有少量新出借资金流入的情况下,新增贷款竟达36.5688亿元,平均每笔借款金额已超过6万元,背离了国家普惠金融政策要求的小额分散目标。不仅如此,有利网在拒绝兑付的同时,还上线千东商城恶意收割出借人债权,将其所截留的还款大量放贷给国家失信被执行人和监狱服刑人员,导致逾期项目和金额突增,极大地增加了出借人债权安全隐患。 

另外,有利网在P2P经营模式中,已涉嫌构成非法吸收公众存款、集资诈骗等罪名。

首先,有利网存在严重的资金池嫌疑。出借人在将借款合同与裁判文书进行对比查实后发现,有利网在经营过程中违法绕过资金托管银行,违背网络借贷信息中介人身份定位,归集不特定公众资金设立资金池控制、支配资金或者为自己控制的公司融资,此行为已经涉嫌非法吸收公众存款。

其次,有利网违法制作虚假借款标。有利网利用出借人对借款人真实信息不了解的特点,通过伪造借款合同,以掩人耳目的形式包装更换逾期标书,在出借人不知情的情形下,违背出借人意志,将其集资用于填平历史坏账或其他违法犯罪活动,具备“非法占有的目的”,涉嫌集资诈骗罪。

最后,有利网伪造融资担保数额和担保文书。根据深圳市金融局工作人员反馈,深圳国银盛达融担公司对有利网的债权担保金额大约只为1亿元人民币。然而,出借人在仅仅统计了39名出借人的出借合同后发现,担保公司为国银盛达的担保金额已经高达约2.3亿元,远远超过深圳国银盛达融担公司的担保金额。

此外,深圳国银盛达融担公司在3月停止与有利网合作担保后,出借人在4月份的借款合同中,仍然发现大量的担保主体为国银盛达公司的合同,可见有利网的行为已经涉嫌合同诈骗。

 


中国质量万里行消费投诉平台的粉丝朋友们,大家好!根据投诉平台案例显示,众多P2P平台暴雷,那么P2P平台及其代言人是否需要承担法律责任?以及承担怎样的法律责任?
一、P2P平台应承担的法律责任
(一)P2P平台作为信息中介平台应承担的民事责任
根据《合同法》第四百二十五条规定,居间人应当就有关订立合同的事项向委托人如实报告。居间人故意隐瞒与订立合同有关的重要事实或者提供虚假情况,损害委托人利益的,不得要求支付报酬并应当承担损害赔偿责任。
因此,P2P平台作为居间人,需要对借款人的信息进行充分的主动调查并建立相关的贷前调查、贷中审核、贷后管理等措施降低交易的风险,并如实告知出借人。如P2P平台没有履行或者不当履行居间人如实告知义务的法律责任,需根据其是否故意隐瞒或者提供虚假情况、是否损害委托人利益等具体情形承担不得要求支付报酬及损害赔偿相关法律责任。
(二)P2P平台可能涉及的刑事责任
一度如火如荼的P2P行业,如今已经成为非法集资风险高发领域之一。部分P2P平台未经国家金融管理部门的批准,以承诺支付高额利息和随时可以提现本金的方式,通过网络媒介等途径,向社会公开宣传,吸收社会不特定对象的资金。后因资金链断,便虚构投资项目,骗取投资款,用于出国跑路费用。部分P2P平台的上述行为涉嫌非法吸收公众存款罪或集资诈骗罪。
二、代言人应承担的法律责任
(一)民事责任
根据《广告法》第五十六条规定,发布商品或者服务的虚假广告,造成消费者损害的,广告代言人明知或者应知广告虚假仍作推荐、证明的,应当与广告主承担连带责任。
因此,如果明星明知或应知P2P平台发布的是虚假广告,仍然为P2P平台代言,造成消费者损害的,明星代言人应当承担连带赔偿责任。
具体到本投诉平台案例中,如果说有证据证明汪涵和刘国梁等明星为P2P平台代言时,明明知道或应当知道做的是虚假广告,则要承担连带赔偿责任。反之,则无需承担连带赔偿责任。
(二)行政责任
根据《广告法》第六十二条规定,广告代言人明知或者应知广告虚假仍作推荐、证明的或为其未使用过的商品或者未接受过的服务作推荐、证明的,由市场监督管理部门没收违法所得,并处违法所得一倍以上二倍以下的罚款。
因此,除了在明知或应知情况下做虚假广告,如果明星代言人在代言P2P平台时,从未购买过该平台的产品或服务的,则要承担没收违法所得(如代言费),并处罚款的行政责任。
具体到本投诉平台案例中,如果汪涵、刘国梁等明星在代言P2P平台的时候,自己都没有使用过平台的产品或服务,就在广告宣传中大肆夸大其作用,那么需要承担相应的行政责任。
(三)刑事责任
根据最高人民法院《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》规定,如果明星明知P2P平台存在集资犯罪活动的情况,仍然为其广告宣传,造成严重危害后果或者恶劣社会影响,可能构成集资犯罪的共犯。
如果在代言过程中,涉及其他犯罪行为的,将依法承担相应刑事责任。 
最后,政府部门对P2P行业要主动担负起监管责任,不能只站台,不监管,否则就可能和部分明星代言人一样辜负人民群众的信任,大大降低自己的公信力,甚至涉嫌违法犯罪。







关键字:P2P

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